Сучасні технології спростили доступ до кредитів: сьогодні оформити позику можна онлайн всього за кілька хвилин. Проте за уявною легкістю ховаються серйозні наслідки, якщо позичальник не виконує свої фінансові зобов’язання. Що саме загрожує тим, хто не платить за онлайн-кредитом в Україні — розглянемо поетапно.
Прострочення: перші дні та санкції
Незалежно від того, оформлений кредит у банку, мікрофінансовій організації (МФО) чи ломбарді, перше, з чим стикається неплатник — це штрафні санкції. Банк зазвичай заздалегідь нагадує клієнту про наближення дати платежу. Якщо платіж не надходить, починають нараховуватись пені, погіршується кредитна історія, а позичальник втрачає репутацію надійного клієнта. У випадку з МФО ситуація розвивається агресивніше: телефон, месенджери та навіть контакти родичів перетворюються на канали тиску з метою повернення коштів.
Передача справи колекторам
Якщо боржник довго не виходить на зв’язок, кредитор передає справу колекторам. Їхні дії нерідко балансують на межі закону. Дзвінки, погрози, психологічний тиск — усе це стає частиною життя позичальника. Попри те, що в Україні діяльність колекторів регулюється, на практиці контролювати їхню поведінку складно.
Судове провадження та виконавча служба
Банки, як правило, діють у межах правового поля. Якщо заборгованість суттєва, а позичальник відмовляється платити або ігнорує контакт, кредитор звертається до суду. У разі позитивного рішення в справу вступає виконавча служба: арешт рахунків, відрахування із зарплати, конфіскація майна. У випадку іпотеки або автокредиту, заставна нерухомість чи авто переходять у власність банку.
Варто пам’ятати, що за українським законодавством квартиру можуть забрати за борги лише в разі, якщо сума заборгованості перевищує 20 мінімальних зарплат — на 2024 рік це 142 000 грн. Винятки передбачені, якщо в житлі прописана неповнолітня дитина, особа з інвалідністю або психічно хвора людина — тоді потрібен дозвіл опікунської ради.
Особливості ломбардів і МФО
У ломбардах усе простіше: якщо клієнт не повертає гроші протягом трьох днів після завершення терміну позики, заставу (здебільшого — техніка, прикраси тощо) просто продають з аукціону. Причому якщо коштів не вистачило для повного покриття боргу — залишок пробачають. На кредитну історію це не впливає.
З МФО все інакше. Вони видають невеликі кредити під високий відсоток і заздалегідь закладають у ставку високий рівень дефолтів. Судові позови — рідкість, частіше тиск чиниться через колекторів. Втратити житло через мікрокредит практично неможливо, але психологічний тиск може бути значним.
Що робити, якщо немає чим платити?
Найкраще рішення — не ігнорувати проблему. Якщо ви не можете платити, важливо одразу вийти на зв’язок із кредитором. Банки найчастіше йдуть назустріч: реструктуризація, відстрочка, зменшення платежу — усе це можливо. У крайніх випадках через суд можна навіть домогтися часткового або повного списання боргу, але такі рішення — рідкість. Також можливо взяти кредит в іншій установі – bitcapital.kyiv.ua
Взяти кредит онлайн легко, але несплата навіть невеликої суми може обернутись серйозними наслідками — від зіпсованої кредитної історії до судових тяганин і візитів колекторів. Щоб уникнути неприємностей, варто тверезо оцінювати свої фінансові можливості і в разі труднощів — не ховатись, а шукати шляхи розв’язання проблеми разом із кредитором.
