С течением времени можно наблюдать, как в городах крупных и малых открывается всё больше ломбардных отделений различного профиля: сетевые и несетевые, маленькие окошки (а-ля обменник) и большие респектабельные офисы; по гибкости услуг также существует различие - где-то могут принимать только золотые изделия, а где-то можно сдать под залог на кредит хоть транспортное средство. И, конечно, каждый ломбардный бизнес по-своему обеспечен ликвидными запасами, от объема которых во многом зависит подверженность рискам такого бизнеса. Впрочем, независимо от масштабов и формата суть бизнеса остается неизменной - предоставление финансовых кредитов физлицам под залог имущества. Ломбард выдает кредиты из запаса собственных или привлеченных средств (в этом случае необходимо наличие лицензии на кредитование за счет привлеченных средств). Срок выдачи кредита строго фиксирован и определяется договором, который должен подписать клиент, чтобы получить услугу. В Украине (как и во множестве других стран) согласно действующего законодательства совмещение основной ломбардной деятельности с какой-либо другой запрещено. Следует уточнить, что ломбард в состоянии предоставлять сопутствующие услуги, то есть те, которые непосредственно связаны с предоставлением финансового кредита: проведение оценки заставного имущества в соответствии с нормами законодательства и (или) согласно условий принятого договора; оказание услуг посреднического характера по страхованию залогового имущества на основании агентского договора со страховой компанией; реализация залогового имущества согласно норм законодательства и (или) принятого договора.
Бизнес ломбардных отделений
Для открытия ломбардной деятельности нужна регистрация в виде полного общества - специальной организационно-правовой формы юридического лица. Все участники полного общества занимаются совместным предпринимательством и, соответственно, несут солидарную ответственность - согласно обязательств - своим собственным имуществом (статья 66 Закона Украины "О хозяйственных обществах"). При этом одно лицо только в одном полном обществе может принимать участие. Учредительные документы такого предприятия должны включать список оказываемых услуг. В соответствии с законодательством полное название предприятия должно включать слово "ломбард".
Определенные требования представлены к сотрудникам ломбардного отделения: директор и главбух обязаны иметь определенный трудовой стаж и свидетельство о прохождении курсов повышения квалификации по ломбардному профилю. Для сотрудников, выполняющих функции оценки драгметаллов и мониторинга финансов, также предусмотрены соответствующие курсы.
Деятельность ломбарда считается полноправной только если он имеет документальное подтверждение о принадлежности к финансовым учреждениям; также в наличии должно быть соответствующее Свидетельство о регистрации, которое выдается Национальной комиссией по регулированию рынков фин. услуг Украины.
Место регистрации ломбардного отделения обязательно должно относиться к нежилому фонду, поскольку это юридическое лицо. Также необходимо наличие отдельного специального помещения для обеспечения сохранности предметов залога.
К услугам ломбардов помимо обычных граждан нередко обращаются и частные предприниматели с целью пополнения оборотных средств предприятий.
Ситуация с конкуренцией на рынке ломбардных услуг достаточно напряженная, за годы активного развития сформировано покрытие как ломбардными сетями, так и отдельными ломбардами. Открывая новое отделение в крупном или даже небольшом городе предпринимателю зачастую сложно при этом не вступить в конкурентную борьбу за клиента с соседствующими точками. Чем весомее обеспечение ломбарда ликвидными активами, тем менее он может быть подвержен влиянию экономических колебаний. Показательным был 2014 год, когда прекратило своё существование множество ломбардов из-за серьезных экономических потрясений.
Говоря об общих тенденциях развития рынка следует выделить главную - стремление к укрупнению и сетевой консолидации. В данный момент свыше половины кредитов предоставляется примерно 5 крупными игроками. Условия выдачи кредитов также во многом коррелируют именно за счет высококонкурентной обстановки. Таким образом достаточно большая доля будущих предпринимателей уже изначально склоняется к идее не создать подобный бизнес с нуля, а приобрести франшизу, или уже готовый действующий ломбардный бизнес. В качестве одного из таких предложений можно привести продажу ломбарда в Киеве на проспекте Победы. Помещение находится в аренде, при этом часть его может сдаваться в субаренду или использоваться для оказания сопутствующих услуг. Бизнес стабильно функционирует и приносит доход.