Страхування кредиту: коли це вигідно

Під час оформлення кредиту банки й МФО інколи пропонують оформити страховку. Це може бути фінансовим захистом, а може – переплатою. В статті розберемо, коли дійсно потрібна страховка, а коли краще від неї відмовитися.

Що таке страхування кредиту?

Страхування кредиту – це послуга страхової компанії, яка захищає позичальника від непередбачуваних ситуацій. 

Види страхування наступні:

• життя та здоров’я;
• втрата роботи;
• втрата майна (при іпотеці);
• комплексне.

Тобто позичальник сплачує страховий платіж, а якщо з ним щось станеться – страхова виплатить борг та відсотки за нього.

Страхування кредиту обов’язкове чи добровільне?

За законодавством України страхування при кредитуванні є добровільним. Банк або МФО не мають права змушувати вас купувати страховку. Вийнятком є іпотека, де обов’язковим є страхування заставного майна, а також автокредит. 

Проте банки та фінансові установи часто нав’язують послугу як обов’язкову, але ви можете відмовитися від страхування. Банк не має права відмовити у наданні коштів, навіть якщо ви не оформлюєте страхування. Враховуйте, що кредитор може запропонувати інші умови чи збільшену ставку за договором.

Коли страхування вигідно?

Страхування може бути необхідним у наступних випадках:

• Ви берете великий кредит на довгий термін.
• Маєте небезпечну роботу, потрібно страхування життя при кредиті.
• Не маєте стабільної роботи.
• Кредитор знижує відсоткову ставку.

Тож говорячи, чи потрібна страховка на кредит, варто зазначити, що вона потрібна лише коли ризики високі.

Коли варто відмовитися від страхування?

Якщо ви берете маленький кредит на термін до року – краще відмовитися. Страховка може коштувати більше, ніж економія на ставці. Також не варто погоджуватися, якщо договір страхування має багато обмежень – буде складно отримати виплату.

Для онлайн позик страхування не є вигідним – сума невелика, а страховка може коштувати 10% від кредиту. Оформити мікрокредит на Creditik можна без зайвих нав'язаних послуг.

Як перевірити, чи вигідно страхування?

Щоб порахувати, чи вигідно оформлювати страхування, дізнайтесь його вартість за весь час терміну кредиту. Переконайтесь, що банк знижує відсоткову ставку та порахуйте економію на відсотках. 

Наприклад: кредит 100 000 грн на рік. Без страховки ставка 40%, переплата 40 000 грн. Зі страховкою ставка 32%, переплата 32 000 грн, страховка коштує 6000 грн. У такому разі пропозиція вигідна.

Підводні камені страхування

Кредитна страховка має нюанси. Завжди читайте дрібний шрифт та зверніть увагу, що багато випадків не є страховими. Також враховуйте франшизу – частину збитків, яку ви сплачуєте самі, яка може бути великою. Отримання виплати може бути складним – потрібно надати докази настання страхового випадку.

Пам’ятайте, що страховка діє лише на початковий термін кредиту, при продовженні вона анулюється.

Як відмовитись від страховки?

Ви маєте право відмовитися від страховки, закон передбачає, що це добровільна опція (обов’язкове страхування кредиту – тільки іпотека та автокредит). Посилайтесь на закон та не відступайте. Також в Україні діє “період охолодження” – протягом 14 днів після оформлення позичальник може відмовитися від страхування та повернути виплати.

Висновок

Страхування кредиту потрібне не завжди. Його варто оформлювати лише тоді, коли ризики реальні, а вигода очевидна. Читайте умови, перевіряйте виключення та пам’ятайте: у більшості випадків ви маєте право відмовитись без наслідків.