На что обращать внимание при оформлении кредита в МФО

Микрофинансовые организации — компании, которые выдают кредиты на небольшие суммы. Они работают, как правило, в интернете. У каждой организации должна быть лицензия на деятельность, выданная регулятором. Как любой финансовый продукт, у микрокредитования есть ряд особенностей, которые связаны и с безопасностью. Если соблюдать правила подписанного договора и сотрудничать только с проверенными МФО, никаких рисков нет. Однако есть нюансы, на которые нужно обратить внимание.

Как проверить кредитора?

В первую очередь нужно просмотреть всю информацию на агрегаторах. Это сайты, где собраны все доступные финансовые компании страны. Почитайте условия, сравните, перейдите непосредственно на сайты организаций. Выберите несколько и детально изучите данные о каждой. Например, прочтите справку или раздел “О нас”. На заглавной странице спуститесь в “подвал” сайта. Как правило, компании с необходимыми лицензиями указывают их там. Также там есть информация о типе компании (АО, ООО, ЗАО и т. д.), номер ЕГРПОУ, адрес и прочее.

Прочтите отзывы: в Google, на сайтах-отзовиках, соцсетях и т. д. Отзывы — не гарантия, так как отрицательные могут заказывать конкуренты. Однако общее впечатление составить получится.

У каждой кредитующей компании есть разрешения на деятельность, лицензии и правоустанавливающие документы. Нацкомфинуслуг контролирует работу небанковских организаций. Перейдите на сайт регулятора и проверьте, числится ли компания в реестре финансовых учреждений.

Каких компаний стоит остерегаться

Только ознакомившись с сайтом, можно определить, стоит ли обращаться к компании.

Что сразу настораживает при выборе МФО

Плата за несуществующие услуги. Дополнительные комиссии, проценты, ненужные услуги — если это то, что предлагает кредитор, закрывайте сайт. Особенно, если такие нюансы внезапно появляются в процессе регистрации — пока вы не отправили заявку, можно все отменить.

Скрытые проценты. Каждая МФО обязана указывать у себя на сайте, какие проценты ожидают заемщика. В идеале, чтобы эта информация была прямо возле онлайн-калькулятора на главной странице сайта. Но такие нюансы часто указывают на странице о компании или справке. Если вы нигде не нашли информацию о процентах, можно позвонить и уточнить. Но компаний много, и в их интересах привлечь клиента. Отсутствие данных отталкивает, а значит, можно переходить к выбору другого кредитора.

Обещания об отсутствии штрафов. Пеня и штрафы начисляются в любом случае. Возможно, компания не начисляет их в первые дни после просрочки. Но высока вероятность того, что через пару дней после старта просрочки процент будет умопомрачительным.

Можно ли взять кредит под 0%?

Кредитов под 0% не бывает. Фактически МФО нельзя использовать формулировку “беспроцентный кредит” в рекламе, на своих сайтах и т. д. Первый микрозайм действительно могут оформить под минимальный процент — например, под 0,01% в день. Но это максимально возможная скидка, а не беспроцентный кредит. 

На первые кредиты практически все МФО предлагают подписать выгодный договор. Часто можно встретить предложения о 50% скидке на первый займ. 

Правда ли, что МФО не проверяют кредитную историю?

Если сравнивать МФО с банками, первые намного лояльнее к кредитным историям. Но историю каждого потенциального клиента все равно проверяют. Компании нужно понимать, с какой вероятностью займ будет погашен. Если клиент известен как заядлый неплательщик, в микрокредите ему, скорее всего, откажут.

Кроме того, любая финансовая организация подает информацию о клиенте в Бюро кредитных историй. Таким образом формируется его кредитный рейтинг. Работать с очень проблемным клиентом — тяжело. Он может месяцами не погашать займы, а общение с коллекторами не самая приятная процедура для обеих сторон.

Правда ли, что можно оформить кредит с паспортом и ИНН?

Как правило, таким образом работают все микрофинансовые организации. Но чаще всего кредиты одобряют только на именные банковские карты. Кроме того, на телефон должно прийти SMS с подтверждением договора. Если какой-то из документов оказался в руках мошенников, ему будет сложно оформить займ. Такая 4-этапная система защиты (с подтверждением ИНН, паспорта, карты и номера телефона) обезопасит человека, если его данными завладели третьи лица.